El tipo de seguro que todos deben conocer.
En caso de que siempre esté preocupado por diferentes aspectos de la vida, y siempre hay pensamientos de que debería obtener un seguro para usted. Pero, no hay duda de que es una decisión difícil, especialmente cuando no conoce las diferentes pólizas y tipos de seguros. Siempre que opte por una póliza de seguro, primero debe realizar una investigación adecuada a este respecto. Permítanos explicarle algunos tipos de seguro en este escrito para que le resulte fácil elegir y tomar una decisión. Los tipos de seguro son los siguientes:

General Insurance:

En los seguros generales, se puede incluir el seguro de propiedad, cualquier otra forma de seguro junto con el seguro de responsabilidad. Mientras que los seguros contra incendios y marítimos son los que entran en la categoría de seguros de propiedad. Hay otros tipos de seguros que puede obtener, como los seguros de motor, robo y máquina, que se tratan bajo el paraguas del seguro de responsabilidad civil hasta cierto punto. Si hablamos de la forma más estricta de seguro de responsabilidad, entonces es el seguro de fidelidad, en caso de seguro de responsabilidad, el asegurador paga en nombre del asegurado, el asegurado es compensado siempre que haya una responsabilidad sobre él como el pago a un tercero. fiesta.

Liability Insurance:

Como hemos mencionado anteriormente que el seguro de responsabilidad civil es el seguro general, donde tienes esta garantía de que la aseguradora estará pagando los daños o indemnizaciones en tu nombre a un tercero, en caso de que hayas ocasionado algún daño a una propiedad, pérdida, lesión o muerte. Hay otros tipos de seguros que se incluyen en esta categoría y que son el seguro de fidelidad, el seguro de máquinas y el seguro de automóvil.

Social Insurance:

Esta es una de las pólizas de seguro especialmente diseñadas para brindar protección a los sectores más débiles de la sociedad, los que no pueden pagar las primas de las pólizas de seguro adecuadas, planes de pensiones, cualquier otro beneficio como la invalidez, beneficios de desempleado.

Guarantee Insurance:

Este tipo de póliza de seguro cubre la pérdida que se produzca por deshonestidad, deslealtad y desaparición del segundo o de los empleados. La parte que participa en este tipo de seguro debe ser parte de un contrato. El fracaso de una de las partes puede causar pérdidas a la primera. Este tipo de seguro se puede explicar con la ayuda de una ilustración. Tomemos un ejemplo de seguro de exportación, en el caso de dicho seguro, la aseguradora lo compensará por la pérdida en caso de incumplimiento de los importadores, por ejemplo, no pagaron el monto de la deuda.

Top Life Insurance Companies in India 2020

Al comprar una póliza de seguro de vida, la compañía de seguros le promete pagar la suma asegurada como monto del reclamo, en caso de fallecimiento del asegurado dentro del plazo de la póliza o al vencimiento de la póliza (lo que ocurra antes). Para las pólizas de seguro de vida que ofrecen cobertura de riesgo puro, como un plan de seguro temporal, su familia recibirá el monto de la cobertura de vida. Para otras pólizas de seguro de vida como una dotación, devolución de dinero, labios, etc., recibirá el monto de la cobertura de vida o el beneficio por vencimiento, dependiendo de la ocurrencia anterior del evento.
Cuando se trata de la liquidación de reclamaciones por fallecimiento, los miembros de su familia o el nominado deberán acercarse a la compañía de seguros e informarles sobre su fallecimiento y proporcionarles el formulario de reclamación por fallecimiento debidamente cumplimentado. Para garantizar una liquidación rápida y sin problemas de reclamaciones, debe comprobar el índice de liquidación de reclamaciones (CSR) de las compañías de seguros de vida.

Top 10 Life Insurance Companies in 2020

Las principales compañías de seguros de vida que se mencionan a continuación se basan en el índice de liquidación de siniestros de las respectivas compañías.
1. Seguro de vida máximo
Max Life Insurance es una empresa conjunta de Max Financial Services Ltd. y Mitsui Sumitomo Insurance Co. Ltd. Max Life Insurance Company ofrece soluciones integrales de seguros de vida para satisfacer los ahorros a largo plazo y la protección de más de 30 clientes de Lakh. Tiene un modelo de distribución diversificado, que incluye agentes, asesores, bancaseguros y otros socios aliados. Max Life tiene el índice de liquidación de reclamos más alto del 98.74% en el año fiscal 2018-19.

2. Life Insurance Corporation of India (LIC)

Life Insurance Corporation (LIC) es la única compañía de seguros de vida del sector público que ofrece una variedad de productos de seguros de vida, como planes de seguro, planes de pensión, planes vinculados a unidades, planes especiales y esquemas grupales. LIC ha asegurado más de 250 millones de vidas con sus distintas soluciones de seguros de vida. Tiene una tasa de liquidación de siniestros del 97,79% en el año fiscal 2018-19.

3. Tata AIA Life

Tata AIA Life Insurance Company es una empresa conjunta de Tata Group y AIA Group Ltd. La compañía comenzó su negocio de seguros en el año 2001 y desde entonces, ofrece productos de seguros de vida como protección, ahorros y soluciones patrimoniales para individuos y empresas. clientes. Tata AIA tiene un amplio canal de distribución que incluye agentes, corredores, bancaseguros y canales directos. Tata AIA Life tiene un índice de liquidación de siniestros del 99.07% en el año fiscal 2018-19.

4. ICICI Prudential Life

ICICI Prudential Life Insurance Company es una empresa conjunta entre ICICI Bank y Prudential plc. ICICI Bank tiene una participación del 74% y Prudential Plc tiene una participación del 26% en la empresa conjunta. El seguro de vida prudencial de ICICI ofrece una amplia gama de productos como plazos, salud, ULIP, ahorros y planes de jubilación para satisfacer las necesidades de seguros de los clientes. ICICI Prudential Life tiene un índice de liquidación de siniestros del 98.58% en el año fiscal 2018-19.

5. Vida de HDFC

HDFC Life Insurance Company es el resultado de una empresa conjunta entre Housing Development Finance Corporation Ltd y Standard Life plc. HDFC ltd posee una participación del 70,65% y el 26% restante de las acciones está en manos de Standard Life. HDFC Life ofrece una gama de productos de seguros de vida que incluyen seguro temporal, cobertura de salud, pensión, planes para niños, planes de ahorro e inversión. HDFC Life tiene un índice de liquidación de reclamos del 99.04% en el año fiscal 2018-19.

6. Bharti AXA Life

Bharti AXA Life Insurance es una empresa conjunta entre Bharti Group (el grupo empresarial líder de la India) y AXA Group (líder en seguros, inversiones y otros servicios financieros). Bharti posee una participación del 51% y AXA posee una participación del 49%. Bharti AXA Life ofrece una gama innovadora de productos de seguros que incluyen planes de protección, salud, ahorros, planes de inversión y muchos otros. Bharti AXA Life tiene un índice de liquidación de siniestros del 97.28% en el año fiscal 2018-19.

7. Exide Life

Exide Life Insurance Company inició el negocio de seguros en el año 2001-02. La empresa es propiedad exclusiva de Exide Industries Limited. Exide Life tiene múltiples canales para distribuir sus productos de seguros a través de agentes, corredores, bancaseguros, canal directo y en línea. La compañía tiene más de 200 oficinas en todo el país junto con más de 45,000 asesores que garantizan un amplio alcance a los clientes. Exide Life tiene un índice de liquidación de siniestros del 97.03% en el año fiscal 2018-19.

8. Vida de OSE

SBI Life es el resultado de una empresa conjunta entre State Bank of India (el mayor banquero de la India) y BNP Paribas Cardiff (una aseguradora líder a nivel mundial). SBI posee la participación mayoritaria del 74% y PNB Paribas posee una participación del 26%. SBI Life ofrece una multitud de planes de seguros individuales y grupales que incluyen planes de protección, devolución de dinero, hijos, inversiones, jubilación y ahorros. SBI Life tiene un índice de liquidación de siniestros de 95.o3% en el año fiscal 2018-19.

9. Pramerica Life

Pramerica Life Insurance Company nace con una empresa conjunta entre Prudential International Insurance Holdings Ltd (una subsidiaria de propiedad total de Prudential Financial). DPLI tiene 144 sucursales en toda la India, 3143 empleados, 4710.574 Crores de activos bajo administración y más de 20 millones de vidas aseguradas al 31 de agosto de 2019. Pramerica Life tiene un índice de liquidación de siniestros del 96.80% en el año fiscal 2018-19.

10. Aditya Birla Sun Life

Aditya Birla Sun Life Insurance Company es una empresa conjunta entre Aditya Birla Group (un conglomerado multinacional) y Sun Life Financial Inc (una reconocida empresa de servicios financieros internacionales con sede en Canadá). La compañía inició su negocio de seguros en el año 2000. Aditya Birla Sun Life ofrece protección, riqueza con protección, salud, cobertura infantil, jubilación y planes de ahorro. Aditya Birla Sun Life tiene un índice de liquidación de siniestros del 97.15% en el año fiscal 2018-19.
Nota: Las compañías de seguros mencionadas anteriormente se basan en el alto índice de liquidación de siniestros extraído del Informe anual del IRDAI para el año fiscal 2018-19. para conocer el índice de liquidación de reclamaciones de todas las compañías de seguros de vida para el año fiscal 2018-19

Top 10 Health Insurance Companies in India 2020

Con el fin de orientar a los clientes al comprar un seguro médico, la Autoridad Reguladora y de Desarrollo de Seguros de la India (IRDAI) ha publicado una lista de las mejores compañías de salud cada año. Tanto las Aseguradoras Generales (privadas y públicas) como las Especializadas en Seguros de Salud están autorizadas para ofrecer planes de salud a los clientes. Según el desempeño con respecto al índice de reclamaciones incurridas (ICR) de las empresas y su situación financiera general, las 10 principales compañías de seguros de salud de la India son las siguientes:

1. HDFC ERGO Health Insurance Limited

HDFC ERGO Health Insurance Limited (anteriormente, Apollo Munich Health Insurance) es una empresa conjunta de HDFC Ltd y ERGO International AG. Tiene un impresionante índice de reclamaciones incurridas (ICR) del 63% para el año financiero 2018-19, y ha traído innovaciones como renovaciones de por vida y beneficios de portabilidad de las pólizas existentes.

2. Star Health & Allied Insurance Company Limited

Star Health & Allied Insurance Company es una empresa conjunta entre Oman Health Insurance Company, ETA Ascon Group y algunos veteranos del país se jacta de tener un índice de reclamaciones incurridas (ICR) del 63% para el año fiscal 2018-19. La compañía tiene un TPA interno para lidiar con las instalaciones sin efectivo sin problemas y, al mismo tiempo, presenta productos emocionantes como Diabetes Safe (para pacientes diabéticos) y Star NetPlus (para pacientes VIH +).

3. Max Bupa Health Insurance Company Limited

Max Bupa Health Insurance Company es una empresa conjunta entre Max India Limited y Bupa Group creada en 2010. La última ICR para esta compañía de atención médica es del 54% para el año fiscal 2018-19 y ofrece inscripción a sus pólizas para ciudadanos de todas las edades. grupos.

4. SBI General Insurance Company Limited

SBI General Insurance Co. Ltd viene con una empresa conjunta del State Bank of India y Insurance Australia Group (IAG). SBI General tiene una amplia presencia en más de 23.000 sucursales de State Bank Group. Cubre más de 110 ciudades de la India junto con más de 350 ubicaciones a través de recursos satelitales. Tiene un índice de reclamaciones incurridas (ICR) del 72% para el año fiscal 2018-19.

5. Religare Health Insurance Company Limited

Religare Health Insurance Company es una empresa conjunta entre Religare Enterprises Limited, Union Bank of India y Corporation Bank que se lanzó en 2012. Sin embargo, en un corto período de tiempo, ha mostrado un tremendo crecimiento y ha dejado una marca en el sector de seguros con un índice de reclamaciones incurridas (ICR) del 55% para el año fiscal 2018-19. Está siendo promovido por los fundadores de Fortis Hospitals.

6. ManipalCigna Health Insurance Company Limited

Manipal Cigna Health Insurance Company es un actor comparativamente nuevo en el sector de seguros de la India que se lanzó solo en 2014 y se ha convertido inmediatamente en parte de las mejores compañías de seguros de salud de la India. Su índice de reclamaciones incurridas (ICR) para 2018-19 se sitúa en una cifra impresionante del 62%, lo que no es una hazaña teniendo en cuenta que es tan nuevo en el mercado.

7. Bajaj Allianz General Insurance Company Limited

Bajaj Allianz General Insurance Company es una empresa conjunta entre Bajaj Finserv Limited y Allianz SE tiene algunos productos de salud bajo la manga. Los tres productos principales son Health Guard, Silver Health y Star Package. Bajaj tiene la distinción de ser la primera empresa en proporcionar TPA cautiva con ciertas eficiencias. Su índice de reclamaciones incurridas (ICR) es del 69% para 2018-19.

8. New India Assurance Company Limited

New India Assurance Company es una empresa de propiedad total del gobierno de la India que ha estado en operaciones desde 1919 y es más famosa por su política Mediclaim. La característica más singular de esta póliza de seguro de salud es que proporciona una clasificación diferencial para las principales áreas metropolitanas en comparación con otras ubicaciones. El último índice de reclamaciones incurridas (ICR) para el año fiscal 2018-19 es del 95,39% que podría estar en el lado superior, pero cubre cualquier pérdida o deficiencia de otros productos de seguros.

9. Oriental Insurance Company Limited

Oriental Insurance Company es una compañía de seguros generales del sector público que ofrece una serie de productos de seguros médicos. La mejor parte de esta aseguradora es que no requiere un examen médico de los posibles clientes hasta la edad de 60 años, mientras que otras compañías presionan para que se realicen exámenes médicos para todas las personas mayores de 45 años. Su índice de reclamaciones incurridas (ICR) se sitúa en el 106,10% según el informe anual de IRDAI para el año fiscal 2018-19.

10. National Insurance Company Limited

National Insurance Company es una compañía de seguros generales de propiedad totalmente gubernamental que tiene más de 100 años y también brinda cobertura de seguro médico. Su índice de reclamaciones incurridas (ICR) es del 109,94% para 2018-19, pero cubre sus pérdidas con otros productos de seguros en varias otras categorías. El producto de salud más popular que ofrece la empresa es Varishtha Mediclaim para personas mayores.
Espero que esta información te haya sido útil. Descubra los diversos planes que ofrecen estas compañías de seguros generales en la India y compre una póliza de seguro médico para usted y su familia, ¡ahora!
Nota: Índice de reclamaciones incurridas por IRDA más reciente para el año fiscal 2018-19 de las compañías de seguros generales en India.
¿Qué es un seguro?
El seguro es un contrato, representado por una póliza, en el que una persona o entidad recibe protección financiera o reembolso por pérdidas de una compañía de seguros. La empresa agrupa los riesgos de los clientes para que los pagos sean más asequibles para el asegurado.

Las pólizas de seguro se utilizan para protegerse contra el riesgo de pérdidas económicas, tanto grandes como pequeñas, que puedan resultar de daños al asegurado o de su propiedad, o de la responsabilidad por daños o lesiones causadas a un tercero.
Cómo funciona el seguro
Existe una multitud de diferentes tipos de pólizas de seguro disponibles, y prácticamente cualquier individuo o empresa puede encontrar una compañía de seguros dispuesta a asegurarlas, por un precio. Los tipos más comunes de pólizas de seguros personales son las de automóvil, salud, propietarios de vivienda y vida. La mayoría de las personas en los Estados Unidos tienen al menos uno de estos tipos de seguro y la ley exige un seguro de automóvil.

Las empresas requieren tipos especiales de pólizas de seguro que los aseguren contra tipos específicos de riesgos que enfrenta una empresa en particular. Por ejemplo, un restaurante de comida rápida necesita una póliza que cubra los daños o lesiones que ocurren como resultado de cocinar con una freidora. Un concesionario de automóviles no está sujeto a este tipo de riesgo, pero requiere cobertura por daños o lesiones que pudieran ocurrir durante las pruebas de manejo.

También hay pólizas de seguro disponibles para necesidades muy específicas, como secuestro y rescate (K&R), negligencia médica y seguro de responsabilidad profesional, también conocido como seguro de errores y omisiones.
Componentes de la póliza de seguro
Al elegir una póliza, es importante comprender cómo funciona el seguro.

Una sólida comprensión de estos conceptos es de gran ayuda para elegir la póliza que mejor se adapte a sus necesidades. Hay tres componentes (prima, límite de la póliza y deducible) para la mayoría de las pólizas de seguro que son cruciales.

Prima
La prima de una póliza es su precio, generalmente expresado como un costo mensual. La prima la determina la aseguradora en función de su perfil de riesgo o el de su empresa, que puede incluir la solvencia.

Por ejemplo, si posee varios automóviles costosos y tiene un historial de conducción imprudente, probablemente pagará más por una póliza de automóvil que alguien con un solo sedán de rango medio y un historial de manejo perfecto. Sin embargo, diferentes aseguradoras pueden cobrar primas diferentes por pólizas similares. Por lo tanto, encontrar el precio adecuado para usted requiere un poco de trabajo preliminar.

Límite de política
El límite de la póliza es la cantidad máxima que pagará una aseguradora en virtud de una póliza por una pérdida cubierta. Los máximos se pueden establecer por período (p. Ej., Período anual o de la póliza), por pérdida o lesión, o durante la vigencia de la póliza, también conocido como el máximo de por vida.

Por lo general, los límites más altos conllevan primas más altas. Para una póliza de seguro de vida general, la cantidad máxima que pagará la aseguradora se denomina valor nominal, que es la cantidad que se paga a un beneficiario tras la muerte del asegurado.
Deductible
El deducible es una cantidad específica que el asegurado debe pagar de su bolsillo antes de que la aseguradora pague un reclamo. Los deducibles sirven para disuadir a grandes volúmenes de reclamos pequeños e insignificantes.

Los deducibles se pueden aplicar por póliza o por reclamo según la aseguradora y el tipo de póliza. Las pólizas con deducibles muy altos suelen ser menos costosas porque los altos gastos de bolsillo generalmente resultan en menos reclamos menores.

Consideraciones Especiales
Con respecto al seguro de salud, las personas que tienen problemas de salud crónicos o necesitan atención médica regular deben buscar pólizas con deducibles más bajos.

Aunque la prima anual es más alta que una póliza comparable con un deducible más alto, el acceso menos costoso a la atención médica durante todo el año puede valer la pena.

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What are the principal types of life insurance?

Hay dos tipos principales de seguros de vida: a término y de por vida. El seguro de vida integral a veces se denomina seguro de vida permanente y abarca varias subcategorías, que incluyen el seguro de vida completo tradicional, el de vida universal, el de vida variable y el de vida universal variable. En 2016, alrededor de 4,3 millones de pólizas de seguro de vida individuales compradas eran a plazo y alrededor de 6,4 millones eran de vida entera, según el Consejo Estadounidense de Aseguradoras de Vida.

Los productos de seguros de vida para grupos son diferentes de los seguros de vida que se venden a individuos. La siguiente información se centra en los seguros de vida vendidos a personas.

Término
El seguro temporal es la forma más sencilla de seguro de vida. Paga solo si la muerte ocurre durante la vigencia de la póliza, que generalmente es de uno a 30 años. La mayoría de las pólizas temporales no tienen otras disposiciones sobre beneficios.

Hay dos tipos básicos de pólizas de seguro de vida a término: plazo fijo y plazo decreciente.

El término de nivel significa que el beneficio por muerte permanece igual durante la vigencia de la póliza.
El término decreciente significa que el beneficio por fallecimiento cae, generalmente en incrementos de un año, durante el transcurso del término de la póliza.
En 2003, prácticamente la totalidad (97 por ciento) de los seguros de vida a término adquiridos fueron a término uniforme.

Para obtener más información sobre los diferentes tipos de seguro de vida temporal, haga clic aquí.

Toda la vida / permanente
El seguro de vida completo o permanente paga un beneficio por fallecimiento cada vez que usted muere, ¡incluso si vive hasta los 100 años! Hay tres tipos principales de seguro de vida permanente o de vida entera: vida entera tradicional, vida universal y vida universal variable, y existen variaciones dentro de cada tipo.

En el caso de la vida entera tradicional, tanto el beneficio por fallecimiento como la prima están diseñados para permanecer iguales (nivel) durante la vigencia de la póliza. El costo por cada $ 1,000 de beneficio aumenta a medida que la persona asegurada envejece, y obviamente se vuelve muy alto cuando el asegurado llega a los 80 años o más. La compañía de seguros podría cobrar una prima que aumenta cada año, pero eso haría muy difícil para la mayoría de las personas pagar un seguro de vida a edades avanzadas. Entonces, la compañía mantiene el nivel de la prima cobrando una prima que, en los primeros años, es más alta de lo que se necesita para pagar las reclamaciones, invirtiendo ese dinero y luego usándolo para complementar la prima nivelada para ayudar a pagar el costo del seguro de vida para las personas mayores. gente.

Por ley, cuando estos “pagos en exceso” alcanzan una cierta cantidad, deben estar disponibles para el titular de la póliza como valor en efectivo si decide no continuar con el plan original. El valor en efectivo es un beneficio alternativo, no adicional, de la póliza.

En las décadas de 1970 y 1980, las compañías de seguros de vida introdujeron dos variaciones en el producto tradicional de vida entera: seguro de vida universal y seguro de vida universal variable. Para obtener más información sobre los diferentes tipos de seguro de vida total / permanente, haga clic aquí.

How to choose the best life insurance company for you

Aunque hemos realizado una investigación exhaustiva para usted, le recomendamos que haga su propia investigación para seleccionar la compañía de seguros de vida que mejor se adapte a sus necesidades individuales. Aquí hay algunas cosas que debe tener en cuenta al elegir la mejor compañía de seguros de vida para usted:

Solicite recomendaciones: A menudo, la mejor referencia es el boca a boca. Pídale a sus amigos y familiares recomendaciones sobre las principales compañías de seguros de vida con las que hayan tenido experiencias positivas.
Observe las calificaciones de satisfacción del cliente: puede visitar el sitio web de J.D. Power para revisar las calificaciones de satisfacción del cliente de las compañías de seguros de vida. Las empresas se clasificarán según su puntaje general y luego se les otorgará una calificación de círculo de poder entre 2 y 5 círculos. Recomendamos mirar a aquellos que recibieron calificaciones de círculo de poder de 3-5.
Observe la estabilidad financiera: recomendamos observar la estabilidad financiera de una empresa. Puede hacer esto en el sitio web de AM Best. Sin embargo, algunas empresas, como MetLife, no están calificadas allí. MetLife fue calificado por una agencia diferente, Demotech, y recibió una excelente calificación de estabilidad financiera. Una empresa con una estabilidad financiera inferior puede dejarlo drogado cuando llega el momento de pagar las reclamaciones. Es importante tener la seguridad de una sólida estabilidad financiera.
Observe las opiniones de los clientes: utilizamos Asuntos del consumidor y Better Business Bureau, pero hay otros sitios disponibles que incluirán opiniones de los clientes. Recomendamos ignorar las opiniones atípicas y centrarse en el promedio. ¿Qué dijo la persona promedio sobre la empresa que está considerando? ¿Son las cosas de las que se quejaron cosas que son importantes para usted? Por ejemplo, si alguien presentó una queja de que la empresa no ofrece una aplicación móvil, pero una aplicación móvil no es importante para usted, no considere esa reseña en su evaluación.
Obtenga cotizaciones de seguros de vida: compare siempre precios para saber si lo que ha encontrado es la mejor póliza de seguro de vida a un precio competitivo. Recomendamos obtener al menos tres cotizaciones de diferentes compañías de seguros de vida antes de tomar su decisión final.
Haga preguntas: en caso de duda, consulte con el agente de seguros. No dude en hacer preguntas detalladas sobre la cobertura que le han cotizado. Será importante para usted y su agente que comprenda a fondo su cobertura y sus obligaciones.


BRK.A, PNGAY, and AXAHY lead the 10 biggest insurance companies list

Las compañías de seguros brindan gestión de riesgos a personas, empresas y clientes institucionales a través de contratos. Aunque existen multitud de tipos diferentes de compañías de seguros, el principio básico es que el asegurador garantiza el pago o reembolso en caso de siniestro del asegurado. Gracias al riesgo compartido, las aseguradoras históricamente han podido ofrecer a los clientes tarifas asequibles en muchos casos. Las compañías de seguros ofrecen pólizas que ofrecen cobertura para pérdidas relacionadas con accidentes, salud, propiedad, propiedad de vivienda, responsabilidad profesional, negligencia y accidentes, entre otras áreas.
Estas son las 10 compañías de seguros más grandes por ingresos finales de 12 meses. Esta lista está limitada a empresas que cotizan en bolsa en los EE. UU. O Canadá, ya sea directamente o mediante ADR. Algunas empresas fuera de los EE. UU. Informan ganancias semestralmente en lugar de trimestralmente, por lo que los datos de seguimiento de 12 meses pueden ser más antiguos que los de las empresas que informan trimestralmente. Los datos son cortesía de YCharts.com. Todas las cifras al 3 de agosto de 2020.
Algunas de las acciones a continuación solo se negocian sin receta (OTC) en los EE. UU., No en bolsas. La negociación de acciones OTC a menudo conlleva costos comerciales más altos que la negociación de acciones en bolsas. Esto puede reducir o incluso superar los posibles rendimientos.

#1 Berkshire Hathaway (BRK.A) Insurance

  • Ingresos (TTM): $ 237,2 mil millones
  • Ingreso neto (TTM): $ 10.0 mil millones
  • Capitalización de mercado: $ 475.7 mil millones
  • Rentabilidad total acumulada a 1 año: -4,9%
  • Bolsa: Bolsa de Valores de Nueva York
Berkshire Hathaway Inc. es un conglomerado importante y una de las principales compañías de seguros del país, y también posee negocios en sectores como transporte ferroviario, servicios públicos y energía, manufactura, servicios y venta minorista. Berkshire ofrece seguro primario, así como reaseguro de propiedad y riesgos de accidentes a través de compañías como GEICO, Berkshire Hathaway Reinsurance Group, Berkshire Hathaway Primary Group, General Re, National Indemnity Company y otras. Berkshire Hathaway Specialty Insurance (www.bhspecialty.com) proporciona propiedad comercial, accidentes, responsabilidad profesional de la salud, líneas ejecutivas y profesionales, fianzas, viajes, programas, cobertura médica y seguros para propietarios de viviendas.

#2 Ping An Insurance (Group) Co. of China Ltd. (PNGAY) Insurance

  • Ingresos (TTM): $ 144,8 mil millones
  • Ingreso neto (TTM): $ 18,7 mil millones
  • Capitalización de mercado: $ 194.000 millones
  • Rentabilidad total acumulada a 1 año: -7,5%
  • Intercambio: OTC
Ping An Insurance se dedica principalmente a seguros, servicios financieros y banca. Es una de las 50 principales empresas que cotizan en la Bolsa de Valores de Shanghai y, fundada en 1988, fue la primera compañía de seguros por acciones de China. Sus subsidiarias incluyen Ping An Life, Ping An Property & Casualty, Ping An Annuity y Ping An Health, entre muchas otras. Ping An se asocia habitualmente con las principales compañías de seguros de los Estados Unidos como reaseguradora para garantizar el negocio de las compañías estadounidenses a nivel mundial. En esta línea de servicio, Ping An cubre las pérdidas que se producen en China o en todo el mundo, incluidas las pérdidas en los Estados Unidos.

#3 AXA SA (AXAHY) Insurance

  • Ingresos (TTM): $ 139.5 mil millones
  • Ingreso neto (TTM): $ 4.3 mil millones
  • Capitalización de mercado: $ 48,2 mil millones
  • Rentabilidad total acumulada a 1 año: -17,2%
  • Intercambio: OTC
AXA es uno de los grupos de seguros líderes en el mundo con negocios importantes en seguros de propiedad y accidentes, seguros de vida, ahorros y administración de activos. Varias compañías de seguros se fusionaron para crear AXA en la década de 1990. Opera en los principales mercados mundiales. El plan de salud personal de Axa incluye una serie de beneficios de serie, con la opción de agregar una cobertura adicional para mejorar su póliza de seguro de salud, incluida la cobertura para pacientes ambulatorios. La póliza de seguro de salud estándar de Axa cubre la atención del corazón y el cáncer, incluidas la quimioterapia y la radioterapia. ... Cirugía ambulatoria.

#4 China Life Insurance Co. Ltd. (LFC) Insurance

  • Ingresos (TTM): $ 105.6 mil millones
  • Ingreso neto (TTM): $ 8.4 mil millones
  • Capitalización de mercado: $ 64.9 mil millones
  • Rentabilidad total acumulada a 1 año: -6,3%
  • Bolsa: Bolsa de Valores de Nueva York
China Life Insurance es una de las compañías de servicios financieros y de seguros estatales más grandes de China continental, además de un actor clave en el mercado de capitales chino como inversor institucional. La empresa se fundó en 1949, año en que se fundó la República Popular China. En la actualidad, la compañía tiene numerosas subsidiarias distribuidas en seguros de vida, planes de pensiones, administración de activos, propiedad y accidentes, e inversiones. China Life Insurance Company Limited es una empresa constituida en China con sede en Beijing que ofrece productos de seguros de vida y anualidades. China Life ocupa el puesto 94 en la lista Fortune 2015 Global 500 Company. China Life, que es 70% de propiedad estatal, es la mayor aseguradora de vida de China, pero está saliendo de unos años difíciles.

#5 Allianz SE (ALLIANZ) Insurance

  • Ingresos (TTM): $ 101,2 mil millones
  • Ingreso neto (TTM): $ 8.2 mil millones
  • Capitalización de mercado: $ 85.9 mil millones
  • Rentabilidad total acumulada a 1 año: -13,4%
  • Intercambio: OTC
Allianz es una empresa líder mundial en servicios financieros, que ofrece productos y servicios desde seguros hasta gestión de activos. Ofrece productos de seguros que van desde pólizas de propiedad y accidentes hasta seguros de vida y de salud para clientes corporativos e individuales. La empresa tiene su sede en Alemania. Allianz es una buena empresa que paga como se describe. Allianz se ha portado bien conmigo durante más de 5 años. Mi dinero está a salvo de las pérdidas del mercado y realmente me gusta el crecimiento, las bonificaciones y los beneficios de ingresos. Nunca he pagado una tarifa ni he tenido problemas con el acceso a mi dinero o información.

Top 50 Insurance Companies

A continuación se muestran las 50 principales compañías de seguros y las mejores compañías de seguros de los Estados Unidos clasificadas por activos totales. Metlife es la aseguradora más grande de EE. UU. Con base en activos y primas directas emitidas. La compañía ofrece una amplia gama de productos y servicios de seguros que incluyen seguros de vida y de salud, seguros de accidentes, seguros de automóviles, seguros para el hogar, así como rentas vitalicias y productos de jubilación y ahorro. Prudential, con sede en Newark, es la segunda compañía de seguros más grande de Estados Unidos con activos totales de $ 812.6 mil millones, $ 3.7 billones de seguros de vida brutos vigentes y más de 49,000 empleados.

#6 Prudential PLC (PUK) Insurance

  • Ingresos (TTM): $ 93,7 mil millones
  • Ingreso neto (TTM): $ 0.8 mil millones
  • Capitalización de mercado: $ 37.8 mil millones
  • Rentabilidad total acumulada a 1 año: -17,2%
  • Bolsa: Bolsa de Valores de Nueva York
Prudential PLC es una compañía de servicios de inversión y seguros con sede en Londres que ofrece productos que van desde pólizas de vida, salud, accidentes, propiedad y accidentes hasta pensiones, planes de capital, hipotecas y otros servicios financieros. Prudential también atiende a clientes en los principales mercados mundiales, incluido el Reino Unido, su mercado nacional. Prudential tiene operaciones en los Estados Unidos, Asia, Europa y América Latina y ha organizado sus principales operaciones en los Negocios de Servicios Financieros y el Negocio de Bloque Cerrado. Prudential está compuesta por cientos de subsidiarias y posee más de $ 4 billones en seguros de vida.

#7 Aviva PLC (AVVIY) Insurance

  • Ingresos (TTM): $ 90.6 mil millones
  • Ingreso neto (TTM): $ 3.3 mil millones
  • Capitalización de mercado: $ 13.8 mil millones
  • Rentabilidad total acumulada a 1 año: -27,1%
  • Intercambio: OTC
Aviva PLC, con sede en el Reino Unido, es una compañía de seguros internacional que ofrece productos de seguros de transporte, de aviación, marítimos, contra incendios, de motor y de vida, así como una gama de servicios financieros. Su negocio de vida en el Reino Unido y el negocio de seguros generales son líderes en su mercado local en el Reino Unido. Sin embargo, en el sitio web de Aviva hay más de 800 reseñas que califican a AvivaPlus con un 4,7 sobre 5. En Feefo, la empresa en su conjunto tiene una puntuación media de 4,6. de más de 2.750 reseñas. En Trustpilot, obtiene un puntaje de 1.3 sobre 10 basado en más de 850 reseñas. ¿Qué cubre el seguro de automóvil Aviva? Nuestro seguro de automóvil lo cubre contra el costo de accidentes y daños. Puede elegir entre nuestro seguro integral o de terceros, contra incendios y robo.

#8 Assicurazioni Generali (ARZGY) Insurance

  • Ingresos (TTM): $ 86,9 mil millones
  • Ingreso neto (TTM): $ 1.8 mil millones
  • Capitalización de mercado: $ 24.9 mil millones
  • Rentabilidad total acumulada a 1 año: -12,7%
  • Intercambio: OTC
Assicurazioni Generali, con sede en Italia, es un proveedor de seguros internacional. La compañía ofrece una variedad de productos de reaseguro, no vida y de vida. Si bien una gran parte del negocio de Assicurazioni Generali se encuentra en Europa, tiene una presencia cada vez mayor en Asia y América Latina. Assicurazioni Generali S.p.A. o simplemente Generali Group es una compañía de seguros italiana, la más grande de Italia y la tercera del mundo. Tiene su sede en Trieste. En 2010, Assicurazioni Generali Group fue el segundo grupo asegurador más grande del mundo por ingresos después de AXA.

#9 Legal & General Group PLC (LGGNY) Insurance

  • Ingresos (TTM): $ 85,9 mil millones
  • Ingreso neto (TTM): $ 2.4 mil millones
  • Capitalización de mercado: $ 16.8 mil millones
  • Rentabilidad total acumulada a 1 año: -4,0%
  • Intercambio: OTC
Legal & General Group es un servicio financiero y una compañía de seguros con sede en Londres. Con una base de clientes en todo el mundo, la empresa ofrece una gama de productos de gestión de activos, jubilación, ahorros y seguros generales. Resumen del seguro de vida legal y general En 2019, Legal & General pagó el 97% de las reclamaciones de seguros de vida y el 92% de las reclamaciones por enfermedades críticas. El seguro de vida incluye automáticamente la cobertura de Enfermedad terminal, mientras que la cobertura de Enfermedad crítica se puede agregar por un costo adicional.

#10 The People's Insurance Co. (Group) of China Ltd. (PINXY) Insurance

  • Ingresos (TTM): $ 76,4 mil millones
  • Ingreso neto (TTM): $ 3.2 mil millones
  • Capitalización de mercado: $ 14.7 mil millones
  • Rentabilidad total acumulada a 1 año: -17,7%
  • Intercambio: OTC
Con el gobierno central chino como accionista mayoritario, The People's Insurance Co. opera una serie de subsidiarias que brindan productos de seguros de propiedad, de vida, de pensiones y de salud, así como reaseguros y varias otras ofertas. La empresa también ofrece servicios de gestión de activos. People's Insurance Company of China Limited, conocida como PICC Group o simplemente PICC, es una aseguradora que cotiza en China. El gobierno central chino es el accionista mayoritario. El grupo contiene las principales subsidiarias: PICC Asset Management, PICC Life y PICC Property and Casualty.

Seguro de vida en Australia

La vida cubre y elige tu opción. Esto es sólo un resumen. Para elegir una combinación de términos, condiciones, limitaciones, definiciones, exclusiones, períodos de espera, períodos de exclusión y coberturas, consulte la Declaración de divulgación del producto.

Detalles del seguro de cobertura de vida

La cobertura de vida también se conoce como seguro de vida o cobertura de muerte. Es una forma de proteger el futuro financiero de su familia. Coberturas de $ 1.5 millones dependiendo de su edad Anticipo de funeral de $ 15,000 incluido dentro de la cobertura 2 personas aseguradas con la misma póliza Diagnostica enfermedades terminales donde la muerte es probable dentro de los 12 meses 10. Las ganancias aumentan cada año para mantenerse por delante de la inflación. La Cobertura de Enfermedad Crítica también se conoce como Cobertura de Trauma y paga una suma global de 5 beneficios si el Seguro de Vida sufre uno de los eventos de Enfermedad Crítica definidos 5 *. Cobertura de $ 500,000 según su edad Cobertura para 14 enfermedades críticas según la definición 5 Las ganancias aumentan cada año para mantenerse por delante de la inflación.

Seguro de vida en nosotros

No puede cubrir el trabajo de forma permanente y también se conoce como cobertura de discapacidad total (TPD) *. Cobertura de $ 1.5 millones dependiendo de su edad Pago de una suma global si es poco probable que vuelva a trabajar debido a una enfermedad o lesión 6 Las ganancias aumentan cada año para mantenerse por delante de la inflación

¿Qué es un seguro de vida?

El seguro de vida es un contrato, representado por una póliza, en el que un individuo o institución recibe protección financiera o reembolso por pérdidas de la compañía de seguros. La empresa controla los riesgos de los clientes para que los pagos sean más asequibles para los asegurados. Las pólizas de seguro de vida se utilizan contra el riesgo de pérdidas económicas, tanto grandes como pequeñas, que pueden resultar en daños al asegurado o su propiedad, o de responsabilidad por daños o lesiones a un tercero.

Cómo funcionan los seguros

Existe una multitud de diferentes tipos de pólizas de seguro disponibles, y prácticamente cualquier persona o empresa puede buscar una compañía de seguros, por un precio. Los tipos más comunes de pólizas de seguros personales son las de automóvil, salud, propietarios de vivienda y vida. La mayoría de las personas en los Estados Unidos tienen al menos un tipo de seguro y la ley exige un seguro de automóvil.

El seguro es un contrato en el que una aseguradora condena a otra contra pérdidas por contingencias y / o peligros específicos. Existen muchos tipos de pólizas de seguro. Las formas más comunes de seguro de vida, salud, propiedad de vivienda y automóvil son. Los componentes principales que componen la mayoría de las pólizas de seguro son el deducible, el límite de la póliza y la prima.


Las empresas requieren tipos especiales de pólizas de seguro, que aseguran tipos específicos de riesgos que enfrenta una empresa en particular. Por ejemplo, los restaurantes de comida rápida requieren una póliza que cubra los daños o lesiones resultantes de cocinar con una freidora. Un concesionario de automóviles no está sujeto a este tipo de riesgo, pero requiere cobertura por daños o lesiones que puedan ocurrir durante una prueba de manejo.
Los planes de reembolso son muy parecidos a los planes de enriquecimiento de cotizaciones de precios de seguros de automóviles, con solo un contraste solitario de que el pago se puede tropezar con el período de plazo de aproximación. En esto, algunas partes volverán a estar garantizadas en una oportunidad ideal para ubicar el tiempo de acuerdo con el enfoque de residencia. Si se produjera una ocurrencia de muerte total total, se abonará la suma garantizada. Además, incorpora una recompensa. En vista de estos aspectos destacados adicionales, las primas de este acuerdo son más altas que los planes típicos de protección contra desastres en la web.

Jinetes de protección ante desastres

Los pasajeros son los aspectos más destacados de cualquier plan de protección de cotizaciones de precios de seguros de automóviles que brindan inclusión monetaria adicional al titular de la póliza. Los pasajeros son los avances del negocio de la protección que apuntan a rehacer los planes de protección en el grado que sea concebible mientras se mantiene accesible una disposición de base estándar. Esencialmente, los ciclistas brindan una garantía adicional de peligrosidad; por lo tanto, el seguro de automóvil necesita cotizaciones de precios garantizados para pagar una prima adicional. Generalmente, los pasajeros se compran junto con el plan de protección base y no se pueden incluir más adelante. Los pasajeros son discrecionales, brinda una inclusión de peligro sin adulterar y esa es la razón por la que no tienen componentes de ahorro y riesgo.
Los corredores de cobertura de vida famosos son: -
Jinete de enfermedad básica: - Las principales dolencias básicas se aseguran bajo el enfoque, por ejemplo, crecimiento maligno, decepción de los riñones, insuficiencia cardiovascular, estado de trance, pérdida de movimiento, etc. Asegúrese de experimentar las dolencias aseguradas a medida que varias organizaciones ofrecen la propagación de diversas enfermedades. Cláusula adicional de beneficio por muerte involuntaria: - Si el titular de la póliza da una patada en el cubo en un percance, esta cláusula adicional junto con la Cláusula adicional de efectivo de la clínica garantizada agregada: - Durante la hospitalización, se paga una suma fija de efectivo sobre el motivo por día de los cargos de costo del médico. clínica. La suma de la ventaja garantizada agregada básica y más extrema junto con las condiciones de la estrategia pueden cambiar de un garante a un plan de respaldo.

¿Cómo elegir la mejor póliza de seguro de vida?

Dado que hay diferentes planes ofrecidos por las organizaciones de protección contra desastres con numerosas ventajas, es extremadamente confuso elegir el mejor arreglo entre varias opciones para engañar la inclusión a un precio razonable. Aquí hay una parte de los enfoques que debe recordar al querer comprar un acuerdo: El seguro de vida también se conoce como seguro de vida a término o cobertura por muerte. Proporciona un pago de suma global (sujeto a condiciones) si el asegurado de vida muere o descubre una enfermedad terminal en la que es probable que ocurra la muerte dentro de los 12 meses. El seguro de vida es una forma de proteger el futuro financiero de sus seres queridos si no estuviera presente para mantenerlos. Esto puede ayudar a su familia a cubrir las deudas y los gastos de manutención en el momento en que más lo necesitan. Debe tener entre 16 y 65 años para solicitar un seguro de vida. Siempre que pague sus primas, le garantizamos que renovará su cobertura hasta el aniversario de la póliza después de que cumpla 99 años, incluso si no hay cambios en su estado de salud.

1. ¿Qué es un seguro?

El seguro es un acuerdo legal entre dos partes, es decir, la compañía de seguros (aseguradora) y el individuo (asegurado). En esto, la compañía de seguros se compromete a reducir las pérdidas del asegurado en caso de contingencia asegurada. La contingencia es un evento que causa daño. Esto podría ser la muerte del asegurado o la pérdida / destrucción de la propiedad. Esto se llama contingencia porque existe incertidumbre con respecto al evento. El asegurado paga la prima a cambio de la promesa hecha por el asegurador.

Seguro de vida

Como sugiere su nombre, el seguro de vida es su seguro de vida. Usted compra un seguro de vida para asegurarse de que sus dependientes estén protegidos financieramente en caso de su fallecimiento prematuro. El seguro de vida es especialmente importante si usted es el único sostén de su familia o si su familia depende en gran medida de sus ingresos. En el seguro de vida, la familia del asegurado recibe una compensación económica en caso de que el asegurado fallezca durante la vigencia de la póliza.

seguro de salud

Se compra un seguro médico para cubrir los costos médicos del costoso tratamiento. Una variedad de pólizas de seguro médico cubren una variedad de enfermedades y dolencias. Puede comprar pólizas de seguro médico generales, así como pólizas para enfermedades específicas. La prima que se paga por una póliza de seguro médico generalmente cubre el costo del tratamiento, la hospitalización y la medicación.

Seguro de auto

En el mundo actual, el seguro de automóvil es una póliza importante para todos los propietarios de automóviles. Este seguro lo protege de cualquier incidente adverso como accidentes. Algunas pólizas también compensan los daños a su automóvil durante desastres naturales como inundaciones o terremotos. También incluye la responsabilidad de terceros en la que tiene que pagar daños a otros propietarios de vehículos.

Education insurance

El seguro de educación infantil es una póliza de seguro de vida diseñada específicamente como una herramienta de ahorro. El seguro educativo puede ser una excelente manera de proporcionar una suma global cuando su hijo alcance la edad de educación superior y obtenga la admisión a la universidad (18 años o más). Este fondo se puede utilizar para pagar los gastos de educación superior de su hijo. En virtud de este seguro, el niño es el asegurador de vida o el receptor de los fondos, mientras que el tutor legal o de crianza es el propietario de la póliza. Puede estimar la cantidad de dinero para la educación superior de sus hijos usando la calculadora del plan educativo.

2. ¿Cómo funciona el seguro?

La aseguradora y el asegurado reciben un contrato legal de seguro, llamado póliza de seguro. La póliza de seguro contiene detalles sobre las condiciones y circunstancias bajo las cuales la compañía de seguros pagará la suma asegurada al asegurado o nominado.


El seguro es una forma de protegerse y proteger a su familia de pérdidas económicas. Generalmente, la prima es muy baja en términos de dinero pagado por una gran cobertura de seguro. La compañía de seguros corre el riesgo de proporcionar una cobertura más alta para primas más pequeñas porque muy pocas personas aseguradas reclaman el seguro. Es por eso que obtiene un seguro por una gran cantidad a bajo costo.


Cualquier persona o compañía puede contratar un seguro de la compañía de seguros, pero la decisión de proporcionar un seguro queda a discreción de la compañía de seguros. La compañía de seguros evaluará la solicitud de reclamación para tomar una decisión. Por lo general, las compañías de seguros se niegan a brindar seguros a los solicitantes de alto riesgo.

3. ¿Qué tipo de seguro está disponible en India?

Los seguros en India se pueden dividir en tres categorías:

Seguro de hogar

Todos soñamos con ser dueños de nuestras propias casas. El seguro de hogar puede ayudar a cubrir daños o daños a su hogar debido a accidentes como incendios y otros desastres o peligros naturales. El seguro de hogar incluye otros ejemplos como rayos, terremotos, etc.

4. ¿Cuáles son los beneficios fiscales del seguro?

Además de los beneficios de seguridad y protección de comprar un seguro, existen beneficios de impuestos sobre la renta que puede aprovechar. Las primas de seguro de vida de hasta Rs 1.5 lakh se pueden reclamar como deducción de ahorro de impuestos bajo la Sección 80C

Seguro médico

Se puede reclamar un seguro médico de hasta 25,000 para usted y su familia y hasta ₹ 25,000 para sus padres como una deducción para ahorrar impuestos bajo la Sección 80D. Estas reclamaciones deben hacerse al momento de la presentación electrónica de la declaración de impuestos sobre la renta.

REDUCE YOUR HOME LOAN INTEREST

Empiece por elegir un plazo de amortización más corto. Siempre que tenga un superávit, pague por adelantado, reduzca los intereses refinanciando con Bajaj Finserv. Aumente sus pagos de EMI anualmente para reducir la tasa de interés Pagar un préstamo hipotecario puede ser un proceso largo, ya que puede elegir una tenencia de hasta 20 años. Por lo tanto, si no se hace correctamente, el EMI de un préstamo hipotecario puede reducir su presupuesto mensual durante mucho tiempo. Para reducir la carga, puede encontrar formas de reducir los intereses de su préstamo hipotecario. Las dos cosas más importantes que debe tener en cuenta es encontrar el prestamista adecuado que le ofrezca el interés más bajo del mercado y asegurarse de que su prestamista le ofrezca una tasa de interés vinculada al MCLR, que refleje los precios más bajos muy rápidamente. Eh. Aparte de estos dos puntos, aquí hay 4 consejos que le ayudarán a reducir el interés de su préstamo hipotecario.

HELPING SMALL BUSINESSES GET LOANS

El Programa de Financiamiento para Pequeñas Empresas de Canadá facilita que las pequeñas empresas obtengan préstamos de instituciones financieras al compartir el riesgo con los prestamistas. Durante los últimos 10 años, las pequeñas empresas han recibido más de $ 9.5 mil millones en financiamiento basado en activos, lo que representa más de 63,000 préstamos. ¿Quiénes son las pequeñas empresas o nuevas empresas elegibles que operan con fines de lucro en Canadá, con un ingreso anual total de $ 10 millones o menos? Elegible bajo este programa no es la agroindustria (para un programa similar para la industria agrícola, visite www.agr.gc.ca), organizaciones sin fines de lucro u organizaciones caritativas y religiosas.

HOW MUCH FINANCING IS AVAILABLE?

Hasta un máximo de $ 1,000,000 para cualquier prestatario, de los cuales no más de $ 350,000 se pueden usar para mejoras de propiedades arrendadas o arrendadas o para la compra o mejora de equipos nuevos o usados. ¿Cómo solicito un préstamo? Las instituciones financieras distribuyen programas y son las únicas responsables de aprobar préstamos. Discuta las necesidades de su negocio con un funcionario financiero de cualquier banco, comunidad de anacardos o cooperativa de crédito en Canadá. El oficial financiero revisará su propuesta comercial y decidirá sobre su solicitud de préstamo. Una vez que se decida ofrecer financiamiento bajo el programa, la institución financiera ignorará los fondos y registrará el préstamo con Innovación, Ciencia y Desarrollo Económico de Canadá. (Encuentre un prestamista cerca de usted)

CAN BE FINANCED?

El préstamo se puede utilizar para cubrir los siguientes costos: Compra o mejora de terrenos o edificios utilizados con fines comerciales Compra o mejora de equipo nuevo o usado Compra de mejoras de arrendamiento nuevo o existente, es decir, renovación de una propiedad arrendada por un inquilino, Para Por ejemplo, puede usar deuda para financiar: vehículos comerciales Equipo de hotel o restaurante Equipo de computadora o telecomunicaciones y equipo de producción de software Costo Elegible para comprar una franquicia No puede usar el préstamo para elementos financieros como Crédito de capital de trabajo La lista de investigación y desarrollo de tarifas de franquicia Cuáles son ¿los costos? La tasa de interés la determina su institución financiera y puede ser variable o fija.

VARIABLE-RATE LOANS

La tasa de interés preferencial del prestamista imponible máximo es del 3%. Tasa fija: el prestamista es una tasa hipotecaria residencial unifamiliar por un plazo del 3% del préstamo máximo exigible. El prestatario también debe pagar al prestamista una tarifa de registro del 2% del monto total prestado en virtud del programa. Puede financiarse como parte del préstamo. El prestamista presenta una parte de la tarifa de inscripción y los intereses a Innovation, Science, and Economic Development Canada para ayudar al gobierno a compensar los costos del programa. ¿Cuáles son las condiciones de financiación? Los activos financiados requieren que los prestamistas tomen garantías. Los prestamistas también tienen la opción de tomar una garantía personal adicional sin garantía. Para obtener más información, comuníquese con su institución financiera (busque un prestamista cerca de usted). Este programa es administrado por la Dirección de Finanzas de Pequeñas Empresas. Contáctenos para más información.

WHAT IS A PERSONAL LOAN?

Un préstamo personal es un tipo de préstamo sin garantía y le ayuda a satisfacer sus necesidades financieras actuales. Por lo general, no es necesario que prometa ninguna garantía o garantía al hacer uso de un préstamo personal y su prestamista le brinda la posibilidad de utilizar los fondos según sea necesario. Puede servir como su solución para administrar sus costos de viaje y gastos de boda, así como los gastos de una emergencia médica, renovación de viviendas, consolidación de deudas y más. Bajaj Finserv ofrece el préstamo personal más rápido de la India con aprobación y desembolso instantáneos en solo 24 horas. ¡Conozca su elegibilidad para un préstamo personal, use una calculadora de EMI para préstamos personales y solicite un préstamo personal en solo cuatro sencillos pasos! Piénsalo. Hecho con Bajaj Finserv.

WHAT IS A BUSINESS LOAN

Un préstamo comercial es un préstamo otorgado exclusivamente con fines comerciales. [1] Como con todos los préstamos, esto incluye la creación de un préstamo, que será reembolsado con intereses adicionales. Hay una variedad de préstamos comerciales que incluyen préstamos bancarios, financiamiento mezzanine, financiamiento basado en activos, financiamiento de facturas, micropréstamos, adelantos de efectivo comerciales y préstamos de flujo de efectivo. [2] Contenido 1 tipo 1.1 Préstamo bancario 1.2 Préstamos SBA 1.3 Financiamiento intermedio 1.4 Financiamiento basado en activos 1.5 Financiamiento de facturas 1.6 Micropréstamos 1.7 Prestamista en línea 2 préstamos comerciales garantizados y no garantizados 2.1 Garantía personal 3 tipo de referencias Préstamo bancario Ver también: Préstamos Un préstamo bancario puede ser obtenido de un banco y puede ser garantizado o no garantizado. Para los préstamos garantizados, los bancos requerirán una garantía, que se puede perder si no se realiza el reembolso. Es probable que los bancos quieran examinar las cuentas comerciales, los balances generales y los planes comerciales, así como también estudiar el historial crediticio del principal. Muchas pequeñas empresas ahora están recurriendo a proveedores de financiación alternativos, especialmente en el caso de las pequeñas empresas. [3] Los préstamos de las cooperativas de ahorro y crédito también pueden denominarse préstamos bancarios. Los préstamos comerciales de las cooperativas de crédito recibieron el segundo nivel más alto de satisfacción de los prestatarios después de los préstamos de los bancos pequeños. [4]

SBA LOANS

La Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. (SBA) no ofrece préstamos; En cambio, garantiza préstamos hechos por prestamistas individuales. Los principales programas de préstamos de la SBA son SBA 7 (A), que incluye las opciones Estándar y Express; Microlona (hasta $ 50,000); Préstamos 504 que brindan financiamiento para bienes raíces como bienes raíces o equipo; Y préstamos por desastre. En el año fiscal 2016, un total de 7 (a) asciende a $ 11,967,861,900 y una deuda total de 504 asciende a $ 2,517,433,000. [5]

MEZZANINE FINANCE

Artículo principal: Mezzanine Capital Mezzanine Finance asegura efectivamente la deuda de una empresa sobre su capital, lo que permite al prestamista reclamar la propiedad parcial del negocio si el préstamo no se paga a tiempo y en su totalidad. [4] Esto permite que la empresa pida préstamos sin otras garantías, pero corre el riesgo de reducir la participación accionaria del principal en caso de incumplimiento.

ASSET-BASED FINANCE

Artículo principal: Préstamos basados en activos Una vez que se considera una opción financiera como último recurso, los préstamos basados en activos se han convertido en una opción popular para las pequeñas empresas que carecen de una calificación crediticia o historial para calificar para otras formas de financiamiento. [de] En términos simples, esto implica pedir prestado contra uno de los activos de la empresa, y el prestamista se centra en la calificación crediticia de la empresa y la calidad de la garantía en lugar de las perspectivas. Una empresa puede pedir prestado contra muchos tipos diferentes de activos, incluidos locales, plantas, existencias o cuentas por cobrar.

INVOICE FINANCE

Artículo principal: Facturación y exención de facturas (finanzas) En los últimos años, se ha vuelto cada vez más difícil para las pymes obtener financiación tradicional de los bancos. Las opciones alternativas son el descuento de facturas o el factoraje, mediante el cual la empresa toma prestado contra sus facturas pendientes, con la capacidad de recibir fondos tan pronto como se crean nuevas facturas. A menudo se pregunta qué opción es la mejor para su empresa (factorización o descuento) y la respuesta depende de cómo la empresa quiere ser percibida por los clientes. [cita requerida] Con el factoraje, la compañía financiera cobra intereses sobre el préstamo hasta que se factura. Los pagos, así como las tarifas, y la compañía financiera toman posesión del libro mayor de deudores y usan su equipo de control de crédito para asegurar el pago. Con una exención de facturas, la empresa controla su propio libro mayor y busca préstamos. MICROCRÉDITO Los préstamos pequeños, generalmente por montos de $ 100,000 USD o menos, se denominan "microcréditos". Es menos probable que los bancos reduzcan estos préstamos que los prestamistas alternativos. Cuando lo hacen, la decisión generalmente se basa en el puntaje de crédito personal de la empresa y / o el puntaje de crédito comercial. [decisión]

ONLINE LENDER

Ha aumentado el número de prestamistas en línea que ofrecen préstamos para pequeñas empresas. Los prestamistas alternativos en línea generaron un estimado de $ 12 mil millones en préstamos para pequeñas empresas en 2014, con préstamos de consumo no garantizados que representan $ 7 mil millones y préstamos para pequeñas empresas de alrededor de $ 5 mil millones. [8] Los prestamistas no bancarios que otorgan préstamos para pequeñas empresas han duplicado el saldo de su cartera pendiente cada año desde 2000. [9] Algunos originan préstamos en línea con su propio capital. Otros pueden utilizar el modelo de "mercado", en el que hacen coincidir los préstamos de los prestamistas con productos de diferentes tipos de prestamistas. Los productos de préstamos comerciales populares que otorgan préstamos en línea incluyen préstamos a plazo, líneas de crédito y adelantos en efectivo para comerciantes. Otros utilizan plataformas de financiación colectiva que permiten a las empresas obtener capital de una amplia variedad de fuentes.